ישנם כמה סוגים של תכניות חיסכון, תכניות המלוות אותנו עד גיל פרישה ולעיתים גם לכמה שנים בודדות. תכנית החיסכון המוכרת ביותר מכוונת לגיל פרישה, לרוב יש בה מרכיב של הטבת מס אך החוסר הבולט בתוכניות אלו הוא בעיקר נזילות כי תכניות אלו נועדו לגיל פרישה, עקב חוק פנסיית חובה אשר נחקק בשנת 2008 רוב אזרחי מדינה ישראל חוסכים בתוכנית פנסיה לגיל פרישה.
אנשים אשר רוצים לחסוך בתוכנית של חיסכון לטווח ארוך ולאו דווקא לגיל פרישה יש ברשותם כמה אופציות לעשות זאת , גם דרך הבנק וגם דרך חברות הביטוח. לכאורה תכנית חיסכון לטווח ארוך הנגישה ביותר היא דרך הבנק אך לא הכרח המשתלמת ביותר. תכניות לחיסכון אשר מציע הבנק לחוסך הן לוותר על נזילות הכסף לתקופה ידועה מראש ובתמורה יקבל החוסך ריבית עבור קרן ההפקדה החודשית שלו או לחילופין הבנק יכול לתת לחוסך אופציה לחיסכון בניירות ערך אך ריבוי העמלות בשילוב עמלות המינימום שהבנק גובה מהחוסך הופכת את החיסכון ללא כדאי עבור החוסך.
בנוסף רוב חוסכים אשר פותחים חיסכון לטווח ארוך בבנק לא מצליחים לחסוך, כי במידה והחוסך נמצא במצב של מינוס בבנק, לרוב המהלך הראשוני יהיה להעביר סכום צבירה מהקופה לחשבון העו"ש כדיי לסגור את המינוס. בנוסף חשוב לזכור כי הריבית המוצעת בבנקים היום נמוכה מאוד כך שאינה מורגשת כמעט כלל גם לאחר חיסכון של 5-6 שנים.
אז אחרי שהבנו מה אומר חיסכון לטווח ארוך בבנק והפרט החשוב והבולט ביותר הוא האפשרות לפדות את הכסף בכל פעם שאנחנו נכנסים למינוס, כדאי שהחיסכון לטווח ארוך שלנו יתנהל תחת גוף פיננסי שונה מזה המנהל לנו את חשבון העו"ש, כך שבצורה הזו אנו נצליח "לשכוח" מהכסף והחיסכון ממשיך לגדול. פרט חשוב נוסף לחיסכון נכון הוא בחירת מסלול ההשקעות , ברור שכולנו רוצים שהכסף שלנו ייתן לנו תשואה גדולה ככל האפשר אך חשוב לזכור כי קיימת רמת סיכון. בנושא זה כדאי ואף רצוי להתייעץ עם גורם מקצועי בעל השכלה וניסיון בתחום ההשקעות וניירות ערך. פרט חשוב נוסף שחשוב מאוד לא לדלג עליו כאשר מבצעים חיסכון לטווח ארוך הינו כיסוי ביטוחי למקרה של אובדן כושר עבודה ו/או כיסוי ביטוחי למקרה מוות, במקרים כאלה הכסף ישולם ע"י חברות הביטוח למוטבים
הגוף הפיננסי בו אנחנו חוסכים את הכסף ו/או משקיעים מרוויח באמצעות השקעת הכסף שלנו בניירות ערך, תשואה שווה ערך לרווח. בכדיי שהתשואה תהיה גבוהה יותר כך גם הסיכון הולך וגדל. קיימים מגוון מסלולי השקעה שבהן הסיכון לא כל כך גדול והתשואה התתקבל בהחלט תהיה הולמת , וישנם מסלולי השקעה בהן מרכיב הסיכון גדול יותר וכך גם הסיכוי להפסיד כסף גדל , אך במקרים של רווח התשואה בהחלט יכולה להפתיע. חשוב לזכור כי בעבור ניהול חיסכון לטווח ארוך תחת גוף פיננסי, קיים תשלום של דמי ניהול וזאת מכיוון שיש עלויות מסחר בניירות ערך , אך הרווח כולו שלנו מכיוון שהשקעות המנוהלות חכם יכולות להכפיל את הקרן בתוך כמה שנים
השאירו פרטים ואחד מנציגינו יחזור אליכם בהקדם האפשרי
יש לכם גם את הוואטסאפ שלנו כאן, אז אתם לא צריכים לחכות.
.png){kind=spacer}